노후 연금상품 종류 및 가입방법, 연금액 100만원 늘이기

노후 연금은 안정적인 미래를 위한 필수 자산입니다. 하지만 많은 사람들이 연금 준비를 미루고 있는데, 연금은 노후에 준비하는 것이 아니라 단 하루라도 젊을 때 미리 준비를 해야 합니다. 

 

연금은 장기적으로 운용했을 때 복리 효과를 최대한 누릴 수 있기 때문에, 지금이라도 준비하시면 비교적 적은 금액으로도 여유롭게 노후자금을 마련할 수 있는 장점이 있습니다. 최소한 매달 100만원 정도의 연금이라도 더 마련하겠다는 목표를 갖는 것이 중요합니다. 따라서 연금을 지금 당장 연금 준비를 시작해야 하는 이유와 효과적으로 마련하는 방법을 알아보겠습니다.

     

 목 차

• 노후 연금이 필요한 이유
• 노후 연금의 종류
• 노후 연금을 선택하고 가입하는 방법
• 노후 연금을 선택할 때 유의할 점
• 궁금한 점

 

1. 노후 연금이 필요한 이유                                                                        

직장 은퇴 후 소득이 사라지는 시기에 연금이 없다면 생활비 마련이 어려워집니다.

 

• 생활비: 노후에는 국민연금만으로 생활하기에 부족하기 때문에, 퇴직연금과 개인연금을 활용해 추가적인 재원을 확보하는 것이 중요합니다. 그렇게 해야 예상치 못한 경제 변화에 대비할 수 있습니다. 그리고 노후 자금을 미리 준비하면 노후의 재정적 불안감도 줄여줍니다.
• 월급처럼 연금받기: 꼭 기억해야 할 점은 노후에는 연금이 많으면 많을수록 좋지만, 비록 많은 금액이 아니더라도 정해진 금액이 매달매달 꼬박꼬박 들어오는 게 더 중요합니다.

 

2. 노후 연금의 종류                                  

현재 노후 보장을 목적으로 하는 연금의 종류는 국민연금과 퇴직연금이 있고, 개인적으로 준비하는 연금보험과 연금저축펀드가 있습니다.

 

• 국민연금은 기본적인 노후 보장을 위한 필수적인 제도입니다. 연금 납부 기간이 길수록 수령액이 증가하기 때문에, 가능한 한 오래 납부하는 것이 유리합니다.
• 개인연금과 퇴직연금은 병행하는 게 좋습니다. 개인연금은 본인이 선택한 금융상품에 따라 운용할 수 있으며, 퇴직연금은 직장에서 제공하는 연금 제도로 추가적인 노후 자금 확보에 많은 도움이 됩니다. 두 가지를 병행하면 안정성과 수익성을 모두 확보할 수 있습니다.
• 연금보험은 생명보험사에서 운용하는 상품으로 안정적인 수익을 보장하는데, 단기가 아닌 장기적으로 운용하는 이자에 이자를 더해주는 복리 상품입니다.
• 손해보험사에서 운용하는 연금저축은 세액공제 혜택을 최대한 활용할 수 있는데, 연말정산 시 세액공제를 받을 수 있어 세금 부담을 줄일 수 있는 장점이 있습니다. 
• 연금저축펀드는 투자형 상품으로 수익률이 높지만 변동성이 있기 때문에, 충분히 위험성을 인지할 필요가 있습니다.

 

3. 노후 연금을 선택하고 가입하는 방법 

국민연금과 퇴직연금은 해당되는 조건에 따라 가입하면 되지만, 개인연금은 개인의 재정 상황과 목표에 맞춰 전략적으로 접근해야 합니다. 노후에 필요한 생활비 및 의료비 등 총 지출 비용을 개인의 상황에 맞게 정확하게 파악한 뒤 목표자금을 설정합니다. 

 

• 연금보험: 지금 연금 준비를 한다면 복리효과를 최대한 많이 누릴 수 있는 연금보험이 가장 유리합니다. 다만 처음 시작할 때는 본인 재정 상황에 맞게 부담없는 금액으로 시작해서 급여가 오르거나 여유가 생기면 단계별로 금액을 추가해 나가면 됩니다.  
• 연금저축: 근로소득자의 경우라면 세액공제 혜택을 최대한 활용할 수 있는 연금저축을 선택할 수 있습니다. 연간 400만 원까지 납입하면 최대 66만 원의 세액공제 혜택을 받을 수 있으므로 근로소득자에게 좋은 상품입니다.
• 가입방법: 보험사를 통해 매월 납부하는 금액을 10년 이후 납입기간 별로 환급금을 조회하면 수령액을 알 수 있으니 확인해서 목표금액과 납입금액을 정하면 됩니다.
• 보험사 선택: 보험사를 선택할 때는 안정성과 지급률을 기준으로 본인의 성향에 맞게 선택하면 됩니다. 관련 내용은 각 보험사 홈페이지에서 바로 확인이 가능합니다.

개인연금은 이제 선택의 문제가 아니라 필수입니다. 노후가 길어진 만큼 내 노후를 책임질 그 노후자금!  늦기전에 지금 바로 준비하세요~

 

4. 노후 연금을 선택할 때 유의할 점           

연금보험은 기본적으로 10년 이상으로 장기로 운용하는 비과세 상품입니다. 10년이 지나면서 이자의 이자가 붙는 복리 방식이기 때문에 일찍 가입할수록 유리합니다. 하지만 10년 전에 해지하게 되면 상품에 따라 원금 손실이 발생하기 때문에 시작할 때는 당장 없어도 되는 정도의 부담 없는 금액으로 시작해서 1년 혹은 2년 단위로 금액을 늘려가면 무리하지 않고 목표 자금을 만들 수 있습니다.

 

♣ 금융감독원에서 제공하는 통합연금포털에서 연금관련 내용을 확인하시기 바랍니다.

 

5. 궁금한 점                                                   

질문 1. 연금보험은 언제 가입하는 것이 좋을까요?

답변: 연금보험은 복리이자로 운용되기 때문에 같은 금액이라도 장기간 운용했을 때 이자 혜택이 많은 상품입니다. 그래서 일찍 가입하는 것이 유리합니다.

 

질문 2. 연금보험을 해지하면 손해를 보나요?

답변: 연금보험은 10년 이상 유지시 비과세 혜택이 있는 장기적인 상품이기 때문에 10년 이전에 해지하면 기간별로 원금 손실이 있을 수 있습니다.

 

질문 3. 국민연금과 개인연금보험 무엇이 더 중요한가요?

답변: 국민연금은 국가에서 운영하는 공적인 연금이지만, 연금액이 낮은 이유로 이를 보완하기 위해 개인적으로 연금을 준비해야 합니다. 따라서 어느 연금이 더 중요한가? 보다는 상호 부족한 부분을 보완하는 관점으로 이해하시면 됩니다.

 

질문 4. 연금보험은 어디에서 가입하는 게 좋나요?

답변: 금융감독원이나 보험사 공시자료를 통해 안정성 등이 높은 보험사를 선택하시면 됩니다.

 

질문 5. 연금보험 수령받는 방식은 어떻게 되나요?

답변: 은퇴 후 본인의 경제력이 상실되는 시기에 한 번에 받을 수도 있지만, 노후가 길어진 만큼 적은 금액이라도 매월 꼬박꼬박 받는 것이 노후에는 더 유리한 선택입니다.